Cashflow-Management-Software: Die 5 besten Tools 2024

Was ist ein Cashflow-Management-Tool und warum brauchst Du es?

Ein Cashflow-Management-Tool ist eine Software, die Dich dabei unterstützt, den Überblick über die Finanzen Deines Unternehmens zu behalten. Es zeigt Dir, wie es um Deine Liquidität steht, hilft Dir, Liquiditätslücken frühzeitig zu erkennen, und unterstützt Dich bei der Finanzplanung. Klingt einfach, ist in der Praxis aber oft ziemlich herausfordernd. Besonders, wenn die Planung über Excel-Tabellen oder manuelle Listen läuft, kann es schnell unübersichtlich werden.

Genau hier setzt Cashflow-Management-Software an: Mit einem guten Tool kannst Du alle Geldströme in Echtzeit überwachen, Szenarien durchspielen und fundierte Entscheidungen treffen. Das sorgt dafür, dass Du nicht den Überblick verlierst – selbst wenn Deine Einzahlungen und Auszahlungen schwanken.

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Warum ist Cashflow-Software wichtig?

Cashflow-Management ist einer der wichtigsten Aspekte der Finanzplanung eines Unternehmens. Es stellt sicher, dass genügend liquide Mittel vorhanden sind, um Rechnungen zu begleichen, Investitionen zu tätigen und unerwartete Kosten zu decken. Umso wichtiger ist es, das Cash-Management nicht in komplexen Excel-Tabellen anzulegen, sondern in eine intuitive Cashflow-Software zu investieren.

Ein gutes Cashflow-Management ist entscheidend für den finanziellen Erfolg eines Unternehmens. Schließlich ermöglicht Dir eine solche Software, jederzeit einen klaren Überblick über Deine Geldströme zu behalten. Ohne diese Transparenz besteht die Gefahr von finanziellen Engpässen. Besonders für Start-ups und KMUs ist die richtige Planung wichtig, weil sie oft über begrenzte finanzielle Ressourcen verfügen. Bereits kleine Schwankungen – wie verspätete Zahlungen von Kunden oder unerwartet hohe Ausgaben – können zu Liquiditätsengpässen führen. Eine Cashflow-Software hilft Dir dabei, diese Risiken zu minimieren und frühzeitig gegenzusteuern.

Anforderungen an moderne Cashflow-Management-Software

Ein gutes Cashflow-Management-Tool muss mehr leisten, als nur Einzahlungen und Auszahlungen zu verfolgen. Hier sind einige wichtige Anforderungen, die eine passende Lösung für Dein Unternehmen erfüllen sollte.

• Integration mit anderen Systemen

Ein leistungsstarkes Tool muss sich problemlos in Deine IT-Landschaft integrieren lassen. Dazu gehören die Verbindung mit ERP- und Buchhaltungssystemen sowie die Anbindung an Deine Bankkonten, um Finanzdaten automatisiert zu synchronisieren.

• Benutzerfreundlichkeit und intuitive Bedienung

Eine übersichtliche und intuitive Benutzeroberfläche spart Zeit und Nerven. Das Design sollte so einfach sein, dass auch Nutzer ohne tiefgehenden finanziellen Hintergrund die wichtigsten Finanzdaten und Funktionen schnell verstehen und anwenden können.

• Echtzeit-Daten

Ein Cashflow-Management-Tool sollte Dir Echtzeit-Daten bieten, damit Du stets einen aktuellen Überblick über Deine Finanzen hast. So kannst Du auf finanzielle Veränderungen direkt reagieren, ohne in veralteten Tabellen suchen zu müssen. Diese Transparenz ist besonders in Wachstumsphasen oder bei unerwarteten Krisen entscheidend, damit Du jederzeit handlungsfähig bleibst.

• Szenarienplanung

Moderne Cashflow-Management-Tools ermöglichen es, verschiedene finanzielle Szenarien einfach durchzuspielen. Diese Szenarienplanung hilft Dir, besser auf zukünftige Entwicklungen vorbereitet zu sein. Du kannst zum Beispiel testen, was passiert, wenn ein Großkunde später zahlt oder wie sich eine Investition auf die Liquidität auswirkt. So erkennst Du mögliche Risiken frühzeitig und kannst rechtzeitig Gegenmaßnahmen ergreifen.

• Automatisierung für mehr Effizienz

Ein wichtiges Merkmal moderner Cashflow-Management-Tools ist die Automatisierung wiederkehrender Aufgaben wie Abgleich von Kontoauszügen, Einholen von Zahlungen oder Erstellung von Berichten. Das spart Zeit und minimiert Fehler.

• Visuelle Berichterstattung und KPIs im Überblick

Eine klare Visualisierung der Finanzdaten hilft Dir, Zusammenhänge schnell zu erfassen und bessere Entscheidungen zu treffen. Dashboards, die die wichtigsten Kennzahlen (KPIs) darstellen, erleichtern die Überwachung der Unternehmensperformance. Diagramme und Grafiken machen die Entwicklung von Cashflows leicht nachvollziehbar und schaffen Vertrauen, wenn Du die Daten Stakeholdern oder Investoren präsentierst.

• Kostenlose Testversion für den Einstieg

Vor allem Start-ups und Freelancer schauen sich gerne nach Freeware für die Liquiditätsplanung um. Es gibt zwar einfache Lösungen wie Excel-Vorlagen, die für den Einstieg geeignet sind, allerdings stoßen diese schnell an ihre Grenzen. Bei vielen Software-Anbietern kannst Du mit einer kostenlosen Testversion starten. Solche Testphasen helfen dabei, wichtige Aspekte wie Benutzerfreundlichkeit und die Verknüpfung von Bankkonten zu prüfen. Doch mit dem Wachstum Deines Unternehmens werden die finanziellen Abläufe komplexer – dann ist ein professionelles Tool unverzichtbar, um den Überblick zu behalten.

[Bildidee: Grafik mit den Anforderungen im Überblick]

Die 5 besten Tools für Cashflow-Management im Vergleich

Eine gute Cashflow-Management-Software muss zu Dir passen – nicht nur was die Funktionen betrifft, sondern auch die Handhabung und Kosten. Hier stellen wir die besten Tools für 2024 kompakt mit ihren wichtigsten Vor- und Nachteilen vor.

1. Tidely

Tidely ist perfekt für kleine bis mittlere Unternehmen (KMU), die eine einfach zu bedienende, transparente und smarte Lösung mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis für das Cashflow-Management suchen.

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Vorteile:

• Einfach, intuitiv und schnell einsatzbereit: Bei Tidely steht Einfachheit im Vordergrund. Die Benutzeroberfläche ist so gestaltet, dass sich auch Nutzer ohne Finanzhintergrund problemlos zurechtfinden. Die Einrichtung ist kinderleicht, Du kannst sofort Deine Bankkonten und Systeme verbinden und hast schon nach 30 Minuten die ersten Erkenntnisse – ohne aufwendige Einarbeitung.
• Einziges deutsches Cashflow-Management-Tool: Tidely ist die einzige vollständig in Deutschland entwickelte Cashflow-Software. Das bedeutet nicht nur höchste Datenschutzstandards, sondern auch eine Software, die speziell auf die Bedürfnisse des deutschen Marktes zugeschnitten ist.
• Erstklassiger Support und individuelles Onboarding: Wir bei Tidely sind überzeugt, dass niemand allein gelassen werden sollte. Deshalb bieten wir Dir persönlichen Support und ein individuelles Onboarding, das Dich von Anfang an unterstützt. Wir helfen Dir, Dein Cashflow-Management perfekt aufzusetzen, damit Du Dich direkt auf Dein Business konzentrieren kannst.
• Perfekt für Projektgeschäfte: Besonders für Unternehmen im Projektgeschäft bietet Tidely eine maßgeschneiderte Lösung. Es ist das einzige Tool, das ein speziell entwickeltes Projektplanungstemplate beinhaltet, das Dir hilft, Deine Projektbudgets und -cashflows besser zu verwalten. Damit hast Du jederzeit im Blick, wie sich jedes Deiner Projekte finanziell entwickelt, und kannst entsprechend planen und agieren.
• Alles an einem Ort: Egal, ob es um die Integration mehrerer Bankkonten, die Verwaltung von Rechnungen oder die effiziente Liquiditätssteuerung geht – bei Tidely findest Du alles, was Du für ein effizientes Cashflow-Management benötigst, kompakt und übersichtlich an einem Ort.

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Nachteile:

• Skalierung für Großunternehmen begrenzt: Der Fokus liegt auf KMUs. Für sehr große Unternehmen mit spezifischen Anforderungen könnte Tidely in einigen Bereichen nicht ausreichend skalierbar sein.

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Preis:

Ab 45 € pro Monat, je nach Paket. Bei Tidely sind die Preise klar und transparent, ohne versteckte Kosten. Damit bietet die Software eines der besten Preis-Leistungs-Verhältnisse für KMUs.

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2. Agicap

Agicap bietet sich für Unternehmen an, die eine umfassende All-in-one-Lösung suchen und bereit sind, dafür einen Premiumpreis zu zahlen.

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Vorteile:

• Alleskönner für Finanzmanagement: Agicap bietet viele erweiterte Funktionen, die über das reine Cashflow-Management hinausgehen, wie beispielsweise das Kreditkartenmanagement oder Mahnwesen. Das macht Agicap besonders interessant für Unternehmen, die alles in einem Tool abbilden wollen.
• Modular erweiterbar: Agicap lässt sich je nach Bedarf modular erweitern, was praktisch ist, wenn zusätzliche Features gebraucht werden.

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Nachteile:

• Teuer und vielschichtig: Die Vielzahl an Funktionen führt dazu, dass Agicap für Einsteiger oder kleine Unternehmen zu umfangreich sein kann. Dazu kommt der hohe Preis, der je nach Zusatzfunktionen oder Add-on noch weiter ansteigen kann. Das ist insbesondere für kleinere Unternehmen oder Start-ups oft ein Ausschlusskriterium.

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Preis:

Die Software bewegt sich im höheren Preissegment, wobei die genauen Kosten nicht direkt auf der Website angegeben sind, was sie für einige KMUs weniger attraktiv machen könnte. Zudem gibt es viele kostenpflichtige Add-ons.

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Mehr über Agicap und den Vergleich zu Tidely gibt es hier zu lesen.

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3. Commitly

Commitly eignet sich gut für kleine bis mittlere Unternehmen, die eine schlanke und kostengünstige Lösung für die Liquiditätsplanung suchen.

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Vorteile:

• Reduktion auf das Wesentliche: Commitly punktet mit einem klaren Fokus auf das Kerngeschäft, nämlich die Liquiditätsplanung. Das Tool ist einfach gehalten, sodass man direkt loslegen kann, ohne sich durch überflüssige Features zu wühlen.
• Szenarienplanung leicht gemacht: Commitly ermöglicht es, verschiedene Szenarien zu simulieren, was besonders hilfreich ist, um finanzielle Entscheidungen besser vorzubereiten und die Auswirkungen geplanter Veränderungen zu verstehen.

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Nachteile:

• Begrenzter Funktionsumfang: Für Unternehmen, die mehr als reine Liquiditätsplanung benötigen, fehlt Commitly möglicherweise der nötige Funktionsumfang. Funktionen wie eine tiefergehende Integration oder erweiterte Analysen sind nicht vorhanden, was die Nutzung für wachsende Unternehmen einschränken könnte.
• Geringe Flexibilität: Commitly bietet wenig Spielraum für individuelle Anpassungen. Wenn Du umfangreichere Planungsoptionen benötigst, stößt das Tool schnell an seine Grenzen.
• Eingeschränkter Support: Der Support von Commitly ist begrenzt. Es fehlen persönliche Onboarding-Services und eine intensivere Betreuung, die besonders beim Start hilfreich sein kann.

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Preis:

Ab 45 € pro Monat. Commitly bietet eine faire Preisstruktur, die es besonders für kleine Unternehmen attraktiv macht, die nur eine schlanke Lösung brauchen. Für einen vergleichbaren Preis bekommst Du bei anderen Anbietern jedoch mehr: flexiblere Funktionen, umfassendere Planungswerkzeuge und erstklassigen Support.

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Mehr über Commitly und den Vergleich zu Tidely gibt es hier zu lesen.

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4. Helu

Helu ist für Unternehmen geeignet, die eine umfassende FP&A-Lösung (Financial Planning and Analysis) benötigen.

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Vorteile:

• DATEV-Integration und professionelle Berichte: Helu bietet eine sehr gute Integration in DATEV, was es für Unternehmen, die bereits mit dieser Buchhaltungssoftware arbeiten, besonders attraktiv macht. Die ausführlichen Berichte, die Helu zur Verfügung stellt, helfen dabei, finanzielle Einblicke auf einem professionellen Niveau zu gewinnen.

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Nachteile:

• Kein Echtzeit-Cashflow: Helu ist eher auf rückblickende Analysen spezialisiert, anstatt den aktuellen Cashflow in Echtzeit abzubilden. Das kann problematisch sein, wenn Du schnell auf finanzielle Veränderungen reagieren musst.

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Preis:

Die Kosten sind nicht direkt ersichtlich, werden aber im mittleren bis höheren Preissegment angesiedelt, was die Software für einige KMUs zu einer weniger attraktiven Wahl machen könnte.

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5. Fygr

Fygr bietet eine einfache Cashflow-Planung mit dynamischen Updates für kleinere Unternehmen.

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Vorteile:

• Schnelle Szenarienplanung: Fygr ermöglicht es Dir, verschiedene Szenarien dynamisch durchzuspielen. Diese Funktion hilft, die Auswirkungen von Cashflow-Veränderungen sofort zu bewerten.
• Anpassbare Planungen: Die Möglichkeit, Planungen flexibel und dynamisch anzupassen, macht Fygr besonders interessant für Unternehmen, die oft auf Veränderungen reagieren müssen.

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Nachteile:

• Begrenzte Funktionen: Im Vergleich zu umfangreicheren Tools fehlen einige Funktionen wie eine tiefe Integration in ERP-Systeme oder die Verwaltung von Krediten und Rechnungen.

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Preis:

Die Preisinformationen von Fygr sind ebenfalls im mittleren Segment angesiedelt (ab 49 € pro Monat für KMUs) und richten sich an diejenigen, die eine einfache, aber dynamische Lösung benötigen und denen fortgeschrittene Funktionalitäten sowie eine automatische Kategorisierung nicht wichtig sind.

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3 Tipps, wie Du die richtige Liquiditätsplanung-Software für Dich findest

Die Wahl der passenden Cashflow-Management-Software hängt davon ab, welche Ansprüche Du an das Tool selbst hast und auf welche Leistungen Dein Unternehmen angewiesen ist. Es gibt nicht die eine richtige Software – um Dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir hilfreiche Tipps zusammengestellt, die Du bei der Auswahl unbedingt beachten solltest:

1. Verstehe das Preis-Leistungs-Verhältnis

Das Preis-Leistungs-Verhältnis sollte im Vordergrund Deiner Entscheidung stehen. Oft ist es verlockend, das Tool mit den meisten Funktionen zu wählen. Allerdings solltest Du dich fragen, ob Du all diese Features wirklich brauchst. Ähnlich ist es natürlich auch andersherum: Musst Du bei einem niedrigen Preis Abstriche in Funktionen, Skalierbarkeit, Benutzerfreundlichkeit oder Support machen?

2. Berücksichtige die Größe Deines Unternehmens

Je nach Größe Deines Unternehmens variieren die Anforderungen an eine Software erheblich. Für große Unternehmen, die umfassende Lösungen mit vielfältigen Features benötigen, ist ein Tool wie Agicap möglicherweise die richtige Wahl. Wenn Dein Unternehmen jedoch klein oder mittelgroß ist, profitierst Du mehr von einer Software, die benutzerfreundlich und genau auf die Bedürfnisse von KMUs zugeschnitten ist – wie Tidely.

3. Priorisiere Support und individuelle Beratung

Gerade am Anfang, wenn Du das Tool einrichtest, ist ein guter Support entscheidend. Stelle sicher, dass der Anbieter umfassende Beratungs- und Supportmöglichkeiten anbietet – wie zum Beispiel bei Tidely durch persönliche Gespräche, Tutorials oder eine umfangreiche Wissensdatenbank.

Fazit: Welche Cashflow-Management-Software passt zu Dir?

Wenn Du nach einer benutzerfreundlichen, transparenten und erschwinglichen Lösung für Dein Cashflow-Management und Deine Finanzplanung suchst, dann ist Tidely genau das Richtige für Dich. Wir bieten alles, was KMUs brauchen – einfach und ohne versteckte Kosten. Anders als viele Mitbewerber legen wir großen Wert darauf, dass Du nicht allein gelassen wirst. Unser persönlicher Support, die intuitive Bedienbarkeit und der Fokus auf die wesentlichen Funktionen machen Tidely zur idealen Lösung für kleine bis mittlere Unternehmen.

Wenn Dein Unternehmen mehr braucht und Du bereit bist, dafür tief in die Tasche zu greifen, könnte Agicap eine Alternative sein. Die Software bietet eine Vielzahl an Funktionen, die jedoch den Preis deutlich in die Höhe treiben.

Commitly ist eine interessante Wahl, wenn Du eine kostengünstige und geradlinige Lösung suchst, während Helu für Unternehmen, die tiefere Finanzanalysen und eine DATEV-Integration benötigen, interessant ist.

Die Wahl des richtigen Cashflow-Tools hängt also stark davon ab, was Du und Dein Unternehmen konkret brauchen. Mit Tidely bekommst Du eine Lösung, die alle wichtigen Funktionen bietet, dabei klar strukturiert bleibt und nicht den Geldbeutel sprengt – ideal für alle, die ihr Finanzmanagement einfach, professionell und ohne Stress organisieren wollen.

FAQ

Was versteht man unter Cash-Management?

Cash-Management bedeutet die Verwaltung der flüssigen Mittel eines Unternehmens, um sicherzustellen, dass immer genug Geld für laufende Ausgaben vorhanden ist. Ziel ist es, Zahlungsströme zu optimieren und finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Welches Tool wird für das Cash-Management genutzt?

Es gibt verschiedene Tools, die für das Cash-Management genutzt werden können, je nach Unternehmensgröße und Bedarf. Zu den empfohlenen Lösungen zählen Tidely, Agicap oder auch Commitly.

Welche drei Cashflows gibt es?

Die drei Cashflows sind der operative Cashflow (Geldfluss aus dem laufenden Geschäft), der Investitions-Cashflow (Geldfluss durch Investitionen) und der Finanzierungs-Cashflow (Geldfluss durch Kredite und Finanzierungen).

Gibt es kostenlose Liquiditätsplanung-Software?

Ja, es gibt einige kostenlose Tools oder auch Excel-Vorlagen, die sich für einfache Cashflow-Planungen eignen. Allerdings stoßen diese schnell an ihre Grenzen, wenn man komplexere Pläne erstellen möchte. Eine erschwingliche Lösung wie Tidely bietet mehr Flexibilität, Echtzeit-Daten und Automatisierung – zu einem Preis, den sich auch Start-ups und Freelancer leisten können.

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